O que é: Sistema de Amortização

O Sistema de Amortização é uma metodologia utilizada para calcular e distribuir o pagamento de um empréstimo ou financiamento ao longo do tempo. É uma forma de determinar como as parcelas serão pagas, levando em consideração o valor principal, a taxa de juros e o prazo estabelecido.

Tipos de Sistema de Amortização

Existem diferentes tipos de sistemas de amortização, cada um com suas características e formas de cálculo. Os principais são:

Sistema de Amortização Constante (SAC)

O Sistema de Amortização Constante, conhecido como SAC, é um dos métodos mais utilizados no mercado. Nesse sistema, o valor das parcelas é fixo, mas a distribuição entre amortização e juros varia ao longo do tempo. No início, a parcela é composta por uma maior parte de juros e uma menor parte de amortização, e essa proporção vai se invertendo ao longo do prazo.

Esse sistema é vantajoso para quem deseja pagar menos juros ao longo do tempo, pois a amortização é maior nas parcelas finais. No entanto, as parcelas iniciais podem ser mais altas, o que pode dificultar o pagamento para algumas pessoas.

Sistema de Amortização Francês (SAF)

O Sistema de Amortização Francês, conhecido como SAF ou Tabela Price, é outro método muito utilizado. Nesse sistema, as parcelas são fixas ao longo do tempo, e a distribuição entre amortização e juros também varia.

No SAF, a parcela é composta por uma maior parte de juros no início e uma menor parte de amortização, e essa proporção vai se invertendo ao longo do prazo. Diferentemente do SAC, as parcelas são iguais em valor.

Esse sistema é vantajoso para quem deseja ter parcelas fixas e previsíveis ao longo do tempo, facilitando o planejamento financeiro. No entanto, o valor total pago em juros ao longo do prazo pode ser maior em comparação ao SAC.

Sistema de Amortização Americano

O Sistema de Amortização Americano, também conhecido como SAA, é um método em que o pagamento das parcelas é composto apenas pelos juros durante um determinado período, geralmente nos primeiros anos do financiamento. Após esse período, as parcelas passam a ser compostas por amortização e juros.

Esse sistema é vantajoso para quem deseja ter parcelas menores no início do financiamento, pois o valor pago é apenas referente aos juros. No entanto, o valor total pago em juros ao longo do prazo pode ser maior em comparação aos outros sistemas.

Sistema de Amortização Misto

O Sistema de Amortização Misto, conhecido como SAM, é uma combinação dos sistemas SAC e SAF. Nesse método, as parcelas são fixas, mas a distribuição entre amortização e juros varia ao longo do tempo.

No início, as parcelas são compostas por uma maior parte de juros e uma menor parte de amortização, assim como no SAF. Porém, ao longo do prazo, a proporção vai se invertendo, seguindo o padrão do SAC.

Esse sistema é vantajoso para quem deseja ter parcelas fixas e previsíveis, mas também deseja pagar menos juros ao longo do tempo. No entanto, as parcelas iniciais podem ser mais altas, assim como no SAC.

Escolhendo o Sistema de Amortização

A escolha do sistema de amortização depende das necessidades e preferências de cada pessoa. É importante considerar fatores como o valor das parcelas, a previsibilidade do pagamento, o valor total pago em juros e a capacidade financeira.

Antes de optar por um sistema, é recomendado fazer simulações e comparar as diferentes opções disponíveis. É importante também ler atentamente o contrato e tirar todas as dúvidas com o agente financeiro antes de assinar qualquer documento.

Conclusão

O Sistema de Amortização é uma ferramenta essencial para calcular e distribuir o pagamento de empréstimos e financiamentos ao longo do tempo. Existem diferentes tipos de sistemas, cada um com suas características e formas de cálculo.

A escolha do sistema de amortização deve ser feita com cuidado, levando em consideração as necessidades e preferências de cada pessoa. É importante fazer simulações e comparar as opções disponíveis antes de tomar uma decisão.

Independentemente do sistema escolhido, é fundamental manter-se organizado e planejar bem as finanças para garantir o pagamento das parcelas em dia e evitar problemas futuros.